Jede Investition ist durch spanische Wohnimmobilien abgesichert – das bietet Ihnen einen echten, greifbaren Vermögensschutz.
Vermögenswerte werden mit hohen Abschlägen erworben, was einen starken Schutz gegen Marktschwankungen bietet.
Kein großes Kapital, keine Renovierungen und keine Mieter – einfach Immobilienrenditen ohne den operativen Aufwand.
Investieren Sie in sachwertbesicherte Opportunitäten mit dem Potenzial für höhere Renditen als bei herkömmlichen Bankeinlagen.
Erhalten Sie sofortigen Zugriff auf unabhängige Immobiliengutachten, Kennzahlen und rechtliche Dokumente an einem Ort.
Spaniens Wohnungsmarkt bleibt eine bewährte, stabile Gelegenheit für private und institutionelle Anleger.
Discounted Debt Investing ist eine alternative Anlagestrategie, die sich auf den Kauf von notleidenden Krediten (Non-Performing Loans, NPLs) konzentriert – also Hypothekendarlehen, bei denen die Kreditnehmer mit den Zahlungen im Verzug sind.
Banken und institutionelle Kreditgeber veräußern diese Forderungen mit einem erheblichen Abschlag, inklusive der zugrunde liegenden Sicherheiten – in der Regel handelt es sich dabei um Bestandsimmobilien.
Spezialisierte Forderungsmanagement-Unternehmen erwerben und verwalten diese Vermögenswerte und konzentrieren sich auf Schuldenrestrukturierung, Eintreibung, Gerichtsverfahren und die Verwertung der Immobilien durch erfahrene Partner.
Renditen werden durch die erfolgreiche Abwicklung der jeweiligen Forderungsstrategie erzielt. Dies geschieht in der Regel durch einen Vergleich mit dem Schuldner, eine öffentliche Versteigerung der Immobilie oder den Weiterverkauf an einen anderen Investor auf dem Zweitmarkt.
Jedes Discounted-Debt-Investment auf Indemo folgt einem strukturierten Lebenszyklus – vom Erwerb über die Abwicklung bis hin zur potenziellen Renditeerzielung.
Wir beziehen diskontierte Hypotheken von Banken und Investmentfonds und bewerten jede einzelne Opportunität durch eine strenge Due Diligence, Scoring-Verfahren, interne Analysen sowie unabhängige externe Wertgutachten. Ein spezialisiertes Entscheidungsgremium prüft zudem jede ausgewählte Investmentchance. Nur ein kleiner Bruchteil der verfügbaren Forderungen – weniger als 10 % – erfüllt unsere Kriterien und wird auf der Indemo-Plattform gelistet.
Nach der Auswahl werden die Vermögenswerte im Rahmen eines Verbriefungsprozesses über Nasdaq CSD in sachwertbesicherte Wertpapiere, sogenannte Notes, strukturiert. Die Listung der Notes auf Indemo erfolgt unter strikter Einhaltung der MiFID II-Richtlinien und der EU-Prospektverordnung. Die Notes sind rechtlich vollständig vom Eigenkapital und den Verbindlichkeiten von Indemo getrennt (Insolvenzferne), was bedeutet, dass sie nicht mit der operativen Liquidität der Plattform verknüpft sind. Als lizenziertes Wertpapierinstitut ist Indemo zudem an das nationale Anlegerentschädigungssystem gemäß der EU-Richtlinie 97/9/EG angeschlossen.
Jede Investmentmöglichkeit umfasst detaillierte Informationen wie unabhängige Gutachten, Standortdaten und wichtige Kennzahlen wie das Price-to-Value- (PtV) und Price-to-Debt-Verhältnis (PtD), welche den jeweiligen Abschlag verdeutlichen. Anleger können ein diversifiziertes Portfolio aufbauen, indem sie Assets aus verschiedenen Rückführungsphasen, Abschlagshöhen, Standorten und Immobilientypen wählen. Für einen passiven Ansatz steht die Autoinvest-Funktion zur Verfügung, die das Kapital automatisch basierend auf den individuellen Präferenzen des Anlegers allokiert.
Während der Haltedauer steuert ein professioneller Servicing-Partner in Spanien den gesamten Prozess der Zwangsvollstreckung und Rückführung, einschließlich aller gerichtlichen und außergerichtlichen Verfahren. Über die Indemo-Plattform erhalten Anleger regelmäßige Status-Updates zum Fortschritt. Sobald die zugrunde liegende Forderung abgewickelt oder die Immobilie verkauft wurde, werden die Erlöse an die Anleger ausgeschüttet und die Renditen direkt auf ihre Konten gutgeschrieben – damit ist der Investmentzyklus abgeschlossen.
Diskontierte Forderungen können in verschiedenen Phasen des Rückführungsprozesses realisiert werden. Dies bietet Flexibilität und verschiedene Strategien zur Renditeerzielung. Ab dem Zeitpunkt des Erwerbs steuert der Servicing-Partner die Forderung aktiv durch eines der folgenden Szenarien – je nach individueller Situation und angestrebtem Ergebnis:
Dies ist der standardmäßige Abwicklungsweg, bei dem die Forderung ein formales gerichtliches Zwangsvollstreckungsverfahren durchläuft. Der Prozess schließt üblicherweise mit einer öffentlichen Versteigerung oder der Übernahme der Immobilie durch den Gläubiger ab, gefolgt vom Verkauf des Objekts am Markt.
In vielen Fällen lassen sich Forderungen durch Verhandlungen deutlich schneller realisieren. Der Schuldner kann einer Veräußerung oder Übertragung der Immobilie an den Gläubiger zustimmen oder die Schulden restrukturieren, um ein laufendes Gerichtsverfahren zu stoppen oder zu vermeiden. Wenn die ausstehende Restschuld den aktuellen Marktwert der Immobilie übersteigt, ist die Motivation der Schuldner oft besonders hoch, eine einvernehmliche Lösung mit dem Gläubiger zu finden.
Während des Rückführungsprozesses können Forderungen zu einem höheren Preis an andere professionelle Investoren weiterveräußert werden. Je weiter ein Fall in den rechtlichen Verfahrensstadien voranschreitet, desto attraktiver wird er für institutionelle Käufer. Dies liegt an der gestärkten Gläubigerposition, einer kürzeren erwarteten Zeitspanne bis zur endgültigen Abwicklung sowie einer potenziellen Wertsteigerung der zugrunde liegenden Immobilie.
Das Verständnis des zeitlichen Verlaufs ist entscheidend, um zu bewerten, wie sich rabattierte Hypothekenschulden entwickeln: Verfolgen Sie, wie jede Anlage im Laufe der Zeit ihre rechtlichen Phasen durchläuft. Eine klare visuelle Übersicht hält Sie mit Echtzeit-Updates auf dem Laufenden, während Ihre Investition den Rückgewinnungszyklus durchläuft.
Investitionen in rabattierte Forderungen folgen häufig einem Diversifikationsansatz. Anlagen in frühen Phasen können höhere Abschläge, ein größeres Renditepotenzial und die Möglichkeit einer schnelleren außergerichtlichen Lösung bieten. Anlagen in späteren Phasen bieten in der Regel geringere Abschläge und ein geringeres Renditepotenzial, können jedoch mehr Transparenz hinsichtlich des zeitlichen Verlaufs und einen schnelleren erwarteten Exit bieten. Anlageentscheidungen werden von zentralen Faktoren wie rechtlicher Phase, Abschlagshöhe, ausstehendem Forderungsbetrag, Sicherheitenwert sowie Kennzahlen wie PTV- und PTD-Verhältnissen geleitet.
Updates zum rechtlichen Fortschritt der Anlagen werden monatlich auf Grundlage der Berichte des Servicing-Partners bereitgestellt. Die visuelle Flow-Übersicht hilft Anlegern sowohl bei der Bewertung neuer Chancen als auch bei der Verfolgung bestehender Investitionen in ihrem Portfolio.
Indemo bietet einen umfassenden Tracking-Prozess in 24 Schritten, unterteilt in fünf Hauptphasen. Dies gibt Anlegern Einblick in jeden kritischen Meilenstein – von der anfänglichen Vorbereitung der Forderung bis hin zum potenziellen Verkauf der verwerteten Immobilie. Echtzeit-Benachrichtigungen und Status-Updates informieren die Anleger über den Fortschritt jedes einzelnen Falls.
Obwohl die zugrunde liegenden Immobilien ihren Wert behalten oder sogar steigern können, gehört die Verwaltung notleidender Forderungen nicht zum Kerngeschäft einer Bank. Der Verkauf dieser Kredite mit einem Preisnachlass ermöglicht es den Banken, Risiken zu reduzieren, die Effizienz zu steigern und sich auf ihr primäres Geschäftsfeld zu konzentrieren.
Die Verwaltung notleidender Forderungen ist komplex und ressourcenintensiv. Banken ziehen es vor, sich auf ihre Kernaktivitäten wie die Kreditvergabe und Finanzdienstleistungen zu konzentrieren, während spezialisierte Unternehmen die Forderungsrückführung effizienter abwickeln können.
Notleidende Kredite erhöhen das Risiko und erfordern höhere Kapitalrücklagen (Eigenkapitalpuffer). Durch den Verkauf dieser Kredite verbessern Banken ihre Bilanz, stärken ihre Kapitalquoten und erhöhen die allgemeine Qualität ihrer Vermögenswerte.
Der Verkauf notleidender Kredite sorgt für sofortige Liquidität. Dieses Kapital kann für neue Kreditvergaben oder andere einkommensgenerierende Aktivitäten reinvestiert werden.
Ein hoher Bestand an notleidenden Krediten kann die Wahrnehmung durch Investoren negativ beeinflussen. Die Reduzierung dieser Problemkredite hilft Banken dabei, eine stärkere und stabilere Finanzposition zu präsentieren.
Spanien bietet eine einzigartige Kombination aus Größe, rechtlicher Struktur und Marktdynamik, die das Land für Investitionen in abgezinste Forderungen besonders attraktiv macht. Trotz umfassender Verbesserungen im Bankensektor und einer positiven gesamtwirtschaftlichen Entwicklung bleibt ein erhebliches Volumen an notleidenden Hypotheken verfügbar, was eine tiefgreifende und vielfältige Investitionslandschaft schafft.
Ein beachtliches Volumen an notleidenden Krediten (Non-Performing Loans, NPLs) verbleibt am Markt. Dies ermöglicht eine sorgfältige Auswahl sowie den Zugang zu einer breiten Palette an Investitionsmöglichkeiten.
Steigende Immobilienwerte und eine starke Nachfrage – insbesondere in den Großstädten – stützen den Wert der zugrunde liegenden Sicherheiten und erhöhen das Rückführungspotenzial.
Spanien verfügt über ein gut entwickeltes und transparentes Rechtssystem für Zwangsvollstreckungen und den Forderungseinzug. Obwohl die Prozesse als komplex wahrgenommen werden können, sind sie klar strukturiert, reguliert und vorhersehbar.
Die starke Nachfrage institutioneller Investoren, einschließlich Private-Equity- und Hedgefonds, schafft in Spanien einen liquiden Zweitmarkt und unterstützt effiziente Ausstiegsstrategien (Exits).
Schließen Sie sich unserer Community aus über 20.000 Anlegern an und erzielen Sie Einkommen durch Investitionen in abgezinste Forderungen. Folgen Sie diesen vier einfachen Schritten, um zu beginnen:
Wenn Sie mindestens 18 Jahre alt sind und eine EU-Staatsbürgerschaft oder eine gültige EU-Aufenthaltsgenehmigung besitzen, können Sie ein Konto eröffnen und mit dem Investieren beginnen. Auch Unternehmen können sich registrieren, sofern sie zusätzliche Prüfungen bestehen. Zu Sicherheits- und KYC-Zwecken werden wir Sie bitten, Ihre Identität mittels eines gültigen Reisepasses oder Personalausweises zu verifizieren.
Bitte beantworten Sie einen kurzen Fragebogen. Dies hilft uns sicherzustellen, dass wir Ihnen Anlageprodukte anbieten, die Ihrem Kenntnisstand und Ihren persönlichen Verhältnissen entsprechen.
Um mit dem Investieren auf Indemo zu beginnen, zahlen Sie Guthaben auf Ihr Plattform-Konto ein. Einzahlungen müssen in Euro von Ihrem persönlichen Bankkonto innerhalb der EU oder des EWR per Banküberweisung erfolgen.
Sobald Ihre Einzahlung abgeschlossen ist, erhalten Sie Zugriff auf eine Auswahl an Investmentmöglichkeiten aus Spanien. Sie können manuell investieren oder Autoinvest nutzen, das automatisch Investitionen für Sie auswählt und verwaltet. Zahlen Sie einfach ein, aktivieren Sie Autoinvest und lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten.
